最近結婚をした筆者ですが、「資産いくらあるんですか？」
こう聞かれることが増えました。
ただ、こういう話って“いい部分だけ”切り取られがちなんですよね。
なので今回は
👉 資産と負債の両方を正直に公開します。
※個人が特定されない範囲でまとめています
現在の資産状況（30歳時点）
まずは資産から。
- 金融資産：約2,200万円 （そのうち妻６００万）
- 持ち家（評価額）：約5,600万円
- 現金：約200万円
- 投資用不動産：約4,000万円
👉 総資産：約1億2,000万円
ここだけ見ると、かなり順調に見えると思います。
でも実は、負債も同じくらいある
ここが重要です。
現在のローン状況は
- 住宅ローン：約5,600万円
- 投資用ローン：約4,000万円
👉 総負債：約9,600万円
つまり
👉 純資産は約2,000万〜2,500万円くらい
です。
なぜ負債を増やしているのか？
理由はシンプルです。
👉 「レバレッジを使うため」
不動産投資の本質は
- 自分のお金だけでなく
- 銀行のお金も使って
資産を拡大していくことです。
もちろんリスクはありますが
👉 正しく使えば資産形成を加速させる武器になる
と考えています。
不動産投資の中身
最近購入した物件は
- 価格：約4,000万円
- 表面利回り：約5%
- 駅近・コンパクトマンション
という、いわゆる
👉 「守りながら増やす」タイプの投資
です。
毎月のキャッシュフローはほぼトントンですが
- ローン返済で元本が減る
- 将来売却で利益が出る可能性
を狙っています。
決して不動産に興味があったわけではなく、まずは不動産投資の仕組みを知ろうと本を３冊ほど読み不動産会社へヒアリング。結果今では２件購入をしました。住宅ローンの仕組みや投資ローンの仕組みなど、聞かないとわからない情報が盛りだくさんで勉強になります！お金持ちの多くは不動産も持ってます。まずは共通点を見つけて自分でも研究してみましょう！
ブログを始めた理由
このブログを始めた理由は
👉 自分の資産形成の記録
です。
ただ、それだけでなく
👉 「リアルな数字」を共有することで誰かの参考になればいい
と思っています。
SNSやネットでは
- 成功談だけ
- キラキラした話
が多いですが
実際は
👉 資産＝借金とセット
です。
このリアルを伝えることに意味があると感じています。
投資の軸は3つ
① インデックス投資
- 年間約300万円
- 長期積立
👉 安定資産
② 不動産投資
- レバレッジ活用
- 家賃収入＋売却益
👉 加速装置
③ 現金
- 生活防衛資金
- 機会投資
👉 安全装置
今後の目標
目指しているのは
👉 サイドFIRE（半リタイア）
です。
- 資産収入で生活の一部をカバー
- 働き方の自由を持つ
そのために
- 金融資産：5,000万〜8,000万
- 不動産収入：月10万円以上
を目標にしています。
リスクもちゃんとある
もちろんいいことばかりではありません。
- 空室リスク
- 家賃下落
- 金利上昇
- 不動産価格の下落
そして何より
👉 借金を背負っているリスク
です。
だからこそ
- 立地
- 需要
- 出口戦略
はかなり重視しています。
まとめ
資産形成は
👉 資産だけではなく負債も含めて考えるもの
です。
- 資産1億でも安心ではない
- 借金があっても悪ではない
重要なのは
👉 バランスと戦略
だと思っています。
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