「資産を増やすには、人より圧倒的に稼がなきゃいけない」 「借金は絶対にしてはいけない悪いものだ」
もしあなたがそう思っているなら、その**「固定観念」**こそが、資産形成のスピードを遅らせている最大の原因かもしれません。
今回は、30歳で総資産1.2億円（負債含む）に到達した私の、飾らないリアルな数字と、そこに至るまでの「転換点」をすべて公開します。
1. すべての始まりは、25歳で貯めた「最初の100万円」
今でこそ億単位の資産を動かしていますが、私も最初から順風満帆だったわけではありません。振り返ってみると、資産形成が劇的に加速したのは、25歳で最初の100万円を貯めた瞬間でした。
この「0から1」を作る過程で行ったことは、極めてシンプルです。
- 「入金力」を上げるための転職： 同じ努力でも、業界や環境が違えば給与水準は変わります。まずは投資に回せる「種銭」を増やすために、自ら環境を変えました。
- 徹底的な「固定費」の見直し： 「車を持つのが当たり前」「グルメを食べるのが幸せ」といった世間の価値観を一度捨てました。格安SIMへの変更、不要な保険の解約など、一度設定すれば自動でお金が浮く仕組みを最大化しました。
- 鉄の意志に頼らない「先取り貯金」： 「余ったら貯金」ではなく、給与が入った瞬間に別口座へ。残ったお金で生活するスタイルを確立したことで、貯蓄スピードが格段に上がりました。
この時身につけた「守りの力」が、後の大きな投資を支える土台となりました。
2. 30歳現在の資産状況：光と影のポートフォリオ
「資産1億」と聞くとキラキラして見えますが、実態は「資産＝負債とセット」です。私の現在地を正直にお見せします。
資産の内訳（計：約1億2,000万円）
- 金融資産（インデックス投資等）：約2,200万円
- 持ち家（評価額）：約5,600万円
- 投資用不動産（1棟/区分）：約4,000万円
- 現金：約200万円
負債の内訳（計：約9,600万円）
- 住宅ローン：約5,600万円
- 投資用ローン：約4,000万円
実質の純資産：約2,400万円〜2,500万円
「借金が1億近くもあるなんて恐ろしい」と感じるかもしれません。しかし、これが私の選んだ**「レバレッジ（てこの原理）」**という戦略です。
3. 世帯年収900万。「平均」だからこそ再現性が高い
ここで一つお伝えしたいのは、私たちの世帯年収は決して「特別なエリート」ではないということです。
- 夫（私）：約600万円
- 妻：約300万円
- 世帯合計：約900万円前後
日本の共働き世帯としては、まさに平均的な水準です。SNSで見かける「年収2,000万のパワーカップル」のような爆発的な入金力はありません。
では、なぜ平均年収で「資産1.2億」が可能なのか？ それは、年収の高さに頼るのではなく、**「固定費の徹底的な削減」で浮かせたお金を、「銀行の融資（レバレッジ）」**にぶつけているからです。
高年収でなくても、「固定観念」を捨てて仕組みを作れば、誰でも資産形成の加速装置を手に入れることができる。それを証明するのが、このブログの裏テーマでもあります。
4. なぜ、あえて「大きな負債」を抱えるのか？
不動産投資の本質は、自分のお金だけでなく**「銀行のお金」**を使って資産を拡大することにあります。
最近購入した4,000万円の駅近マンションは、利回り5%で毎月の収支はほぼトントンです。しかし、入居者が支払ってくれる家賃でローンが返済され、**「自分の純資産が勝手に増えていく」**という仕組みが動いています。
「借金＝悪」という固定観念を捨て、「良い借金」を味方につける。これが、個人の力だけで資産形成を加速させる唯一の武器だと考えています。
5. まとめ：資産形成は「戦略」と「覚悟」のゲーム
資産形成は、ただ節約するだけ、ただ稼ぐだけではありません。
- 資産1億でも、決して安心ではない。
- 借金があっても、それは「悪」ではない。
重要なのは、**「バランス」と「戦略」**です。
もしあなたが今の状況を変えたいなら、まずは「家は賃貸が得」「車は必須」といった固定観念を一度取っ払ってみてください。そして、小さな100万円から積み上げていくこと。
「年収が低いから無理」ではなく、「平均的な年収だからこそ、戦略で差をつける」。 25歳で100万円を貯めたあの日から、私たちの戦い方はずっと変わっていません。
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